Program Rodzina na Swoim
Fot. http://www.freedigitalphotos.net
Jedną z nich jest rządowy program „Rodzina na Swoim”, z którego skorzystały już tysiące osób nabywających, budujących czy remontujących lokale mieszkaniowe. Sprawdź, czy ten program jest także dla ciebie.
Terminem „Rodzina na swoim” określany jest rządowy program dopłat do odsetek od preferencyjnego kredytu udzielanego na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Dopłaty do oprocentowania udzielane są na podstawie ustawy z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz.U. Nr 183, poz. 1354 z późn. zm. – tekst jednolity w Obwieszczeniu Marszałka Sejmu RP z 15 grudnia 2011 r.) – (www.sejm.gov.pl). Celem wprowadzenia w życie programu „Rodzina na Swoim” jest umożliwienie małżeństwom, osobom samotnie wychowującym dzieci oraz tzw. singlom zakupu mieszkania lub domu jednorodzinnego – zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym.
O dopłaty do oprocentowania w ramach programu „Rodzina na Swoim” mogą ubiegać się:
- małżonkowie, którzy złożą wniosek o udzielenie kredytu preferencyjnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończą 35 lat - obydwoje lub młodszy ze współmałżonków,
- osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko, bez względu na swój wiek, jeśli posiadają dziecko małoletnie lub pobierają na nie zasiłek pielęgnacyjny (bez względu na wiek dziecka) albo jeśli posiadają dziecko poniżej 25 roku życia, uczące się.
- osoby niepozostające w związku małżeńskim (tzw. single), które złożą wniosek o udzielenie kredytu preferencyjnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończą 35 lat.
Generalną zasadą przewidzianą w ustawie o finansowym wsparciu rodzin jest także zakaz posiadania przez osoby ubiegające się o dopłaty w ramach programu, na dzień podpisania umowy kredytowej, prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, spółdzielczego lub lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego. Osoby takie nie mogą także być najemcą lokalu mieszkalnego.
Pamiętać także należy, iż kredyt preferencyjny, objęty programem „Rodzina na swoim”, może zostać przyznany wyłącznie jednorazowo.
Celem udzielenia kredytu objętego systemem dopłat jest :
- zakup będącego w budowie lub istniejącego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w celu uzyskania odrębnego prawa własności (przy czym osobom ubiegającym się o preferencyjny kredyt nie może przysługiwać żadne inne prawo do nabywanej nieruchomości, np. współwłasność)
- zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego,
- wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania prawa własności zasiedlanego po raz pierwszy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego,
- budowę domu jednorodzinnego,
- przeprowadzenie robót budowlanych (z wyłączeniem montażu, remontu i rozbiórki obiektu budowlanego) dotyczących budynku mieszkalnego albo budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość lub domu jednorodzinnego.
Osoby nie pozostające w związku małżeńskim oraz nie wychowujące samotnie dzieci (tzw. single) nie mogą ubiegać się o preferencyjny kredyt na zakup lub wkład budowlany, a także na przeprowadzenie robót budowlanych, jeśli wynikiem takich działań stałoby się nabycie prawa własności w stosunku do domu jednorodzinnego.
Podstawą do naliczenia dopłaty w ramach programu „Rodzina na swoim” jest zadłużenie w całości w przypadku, gdy powierzchnia nieruchomości nie przekracza odpowiednio:
- 70m2 dla domu jednorodzinnego (z wyłączeniem singli, którym nie przysługują dopłaty w stosunku do zakupu domu jednorodzinnego)
- 50 m2 dla lokalu mieszkalnego (w przypadku, jeżeli kredytobiorcą jest małżeństwo lub rodzic samotnie wychowujący dziecko),
- 30 m2 dla lokalu mieszkalnego jeżeli kredytobiorcą jest singiel.
Jeżeli powierzchnia nieruchomości przekracza ww. metraż, dopłaty naliczane są w stosunku do powyższych wartości (m2).
Ograniczenia w stosunku do osób, które mogą ubiegać się o uzyskanie preferencyjnego kredytu, jak również ograniczenia co do rodzaju i metrażu samej nieruchomości nie są jedynymi warunkami, jakie należy wziąć pod uwagę planując skorzystanie z programu dopłat. Ważną kwestią jest także wartość nieruchomości, określana przy pomocy ustawowych wskaźników.
Cena nabycia (lub koszt budowy czy robot budowlanych) wskazana w umowie dotyczącej nieruchomości (zakupu czy też przedwstępnej lub kosztorysie robót) nie może przekroczyć wartości powierzchni użytkowej lokalu lub domu jednorodzinnego pomnożonej przez maksymalny wskaźnik kosztu obowiązującego w lokalizacji nieruchomości, na dzień złożenia wniosku o udzielenie kredytu. Wskaźnik ten oblicza się dla konkretnej nieruchomości poprzez pomnożenie średniej z dwóch ostatnio ogłoszonych przez właściwego wojewodę wartości wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, obowiązujących dla gminy, na terenie której położona jest nieruchomość i współczynnika równego 1,0 przy zakupie nieruchomości z rynku pierwotnego lub 0,8 przy zakupie nieruchomości z rynku wtórnego. Sama dopłata do udzielonego kredytu wynosi natomiast 50% kwoty odsetek naliczonych od metrażu nieruchomości, o którym mowa powyżej (odpowiednio 70, 50 lub 30 m2).
Z uwagi na średnie ceny nieruchomości najwyższe wskaźniki tradycyjnie uzyskuje Warszawa: wynoszą one w IV kwartale 2012 r. 5 789, 50 PLN dla rynku pierwotnego oraz 4 631, 60 PLN dla rynku pierwotnego.
Program „Rodzina na Swoim” jest obsługiwany m.in. przez następujące banki: PKO BP S.A., Alior Bank S.A., Pekao Bank Hipoteczny S.A., Bank BPH S.A., Getin Noble Bank S.A., Bank Zachodni WBK S.A., Bank Handlowy w Warszawie S.A., Bank Gospodarki Żywnościowej S.A., BRE BANK S.A., Bank Millennium S.A., BNP Paribas Bank Polska S.A., Kredyt Bank S.A. oraz Nordea Bank Polska S.A.
Wspomniane banki uzyskują środki przewidziane przez ustawę o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania w oparciu o umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego S.A., który obsługuje programu rządowe ( www.bgk.com.pl ).
Przy ubieganiu się o udzielenie kredytu preferencyjnego warto pamiętać, że wspomniane banki udzielają kredytów w oparciu o własne procedury i z własnych środków (dopłatami objęte są odsetki od kredytu). W związku z tym warto zapoznać się ze szczegółową ofertą bankową dotyczącą m.in. warunków i opłat związanych z udzieleniem kredytu, a także wymaganymi dokumentami przy ocenie zdolności kredytowej. Porównanie oferty banków pomoże w wyborze najkorzystniejszego wariantu. Co jest szczególnie istotne: złożenie wniosku o udzielenie kredytu objętego programem wsparcia „Rodzina na Swoim” musi nastąpić najpóźniej do 31 grudnia 2012 r. Po tym terminie program w obecnym kształcie prawnym zostaje wygaszony.
Czym jest program „Rodzina na Swoim”?
Terminem „Rodzina na swoim” określany jest rządowy program dopłat do odsetek od preferencyjnego kredytu udzielanego na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Dopłaty do oprocentowania udzielane są na podstawie ustawy z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz.U. Nr 183, poz. 1354 z późn. zm. – tekst jednolity w Obwieszczeniu Marszałka Sejmu RP z 15 grudnia 2011 r.) – (www.sejm.gov.pl). Celem wprowadzenia w życie programu „Rodzina na Swoim” jest umożliwienie małżeństwom, osobom samotnie wychowującym dzieci oraz tzw. singlom zakupu mieszkania lub domu jednorodzinnego – zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym.
Do kogo jest adresowany program „Rodzina na Swoim”?
O dopłaty do oprocentowania w ramach programu „Rodzina na Swoim” mogą ubiegać się:
- małżonkowie, którzy złożą wniosek o udzielenie kredytu preferencyjnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończą 35 lat - obydwoje lub młodszy ze współmałżonków,
- osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko, bez względu na swój wiek, jeśli posiadają dziecko małoletnie lub pobierają na nie zasiłek pielęgnacyjny (bez względu na wiek dziecka) albo jeśli posiadają dziecko poniżej 25 roku życia, uczące się.
- osoby niepozostające w związku małżeńskim (tzw. single), które złożą wniosek o udzielenie kredytu preferencyjnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończą 35 lat.
Generalną zasadą przewidzianą w ustawie o finansowym wsparciu rodzin jest także zakaz posiadania przez osoby ubiegające się o dopłaty w ramach programu, na dzień podpisania umowy kredytowej, prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, spółdzielczego lub lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego. Osoby takie nie mogą także być najemcą lokalu mieszkalnego.
Pamiętać także należy, iż kredyt preferencyjny, objęty programem „Rodzina na swoim”, może zostać przyznany wyłącznie jednorazowo.
Zasady przyznawania dopłaty do kredytu w ramach programu „Rodzina na Swoim”
Celem udzielenia kredytu objętego systemem dopłat jest :
- zakup będącego w budowie lub istniejącego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w celu uzyskania odrębnego prawa własności (przy czym osobom ubiegającym się o preferencyjny kredyt nie może przysługiwać żadne inne prawo do nabywanej nieruchomości, np. współwłasność)
- zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego,
- wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania prawa własności zasiedlanego po raz pierwszy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego,
- budowę domu jednorodzinnego,
- przeprowadzenie robót budowlanych (z wyłączeniem montażu, remontu i rozbiórki obiektu budowlanego) dotyczących budynku mieszkalnego albo budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość lub domu jednorodzinnego.
Osoby nie pozostające w związku małżeńskim oraz nie wychowujące samotnie dzieci (tzw. single) nie mogą ubiegać się o preferencyjny kredyt na zakup lub wkład budowlany, a także na przeprowadzenie robót budowlanych, jeśli wynikiem takich działań stałoby się nabycie prawa własności w stosunku do domu jednorodzinnego.
Podstawą do naliczenia dopłaty w ramach programu „Rodzina na swoim” jest zadłużenie w całości w przypadku, gdy powierzchnia nieruchomości nie przekracza odpowiednio:
- 70m2 dla domu jednorodzinnego (z wyłączeniem singli, którym nie przysługują dopłaty w stosunku do zakupu domu jednorodzinnego)
- 50 m2 dla lokalu mieszkalnego (w przypadku, jeżeli kredytobiorcą jest małżeństwo lub rodzic samotnie wychowujący dziecko),
- 30 m2 dla lokalu mieszkalnego jeżeli kredytobiorcą jest singiel.
Jeżeli powierzchnia nieruchomości przekracza ww. metraż, dopłaty naliczane są w stosunku do powyższych wartości (m2).
Fot. http://www.freedigitalphotos.net
Jak określić, czy nieruchomość może zostać objęta programem „Rodzina na swoim”?
Ograniczenia w stosunku do osób, które mogą ubiegać się o uzyskanie preferencyjnego kredytu, jak również ograniczenia co do rodzaju i metrażu samej nieruchomości nie są jedynymi warunkami, jakie należy wziąć pod uwagę planując skorzystanie z programu dopłat. Ważną kwestią jest także wartość nieruchomości, określana przy pomocy ustawowych wskaźników.
Cena nabycia (lub koszt budowy czy robot budowlanych) wskazana w umowie dotyczącej nieruchomości (zakupu czy też przedwstępnej lub kosztorysie robót) nie może przekroczyć wartości powierzchni użytkowej lokalu lub domu jednorodzinnego pomnożonej przez maksymalny wskaźnik kosztu obowiązującego w lokalizacji nieruchomości, na dzień złożenia wniosku o udzielenie kredytu. Wskaźnik ten oblicza się dla konkretnej nieruchomości poprzez pomnożenie średniej z dwóch ostatnio ogłoszonych przez właściwego wojewodę wartości wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, obowiązujących dla gminy, na terenie której położona jest nieruchomość i współczynnika równego 1,0 przy zakupie nieruchomości z rynku pierwotnego lub 0,8 przy zakupie nieruchomości z rynku wtórnego. Sama dopłata do udzielonego kredytu wynosi natomiast 50% kwoty odsetek naliczonych od metrażu nieruchomości, o którym mowa powyżej (odpowiednio 70, 50 lub 30 m2).
Z uwagi na średnie ceny nieruchomości najwyższe wskaźniki tradycyjnie uzyskuje Warszawa: wynoszą one w IV kwartale 2012 r. 5 789, 50 PLN dla rynku pierwotnego oraz 4 631, 60 PLN dla rynku pierwotnego.
Gdzie po kredyt?
Program „Rodzina na Swoim” jest obsługiwany m.in. przez następujące banki: PKO BP S.A., Alior Bank S.A., Pekao Bank Hipoteczny S.A., Bank BPH S.A., Getin Noble Bank S.A., Bank Zachodni WBK S.A., Bank Handlowy w Warszawie S.A., Bank Gospodarki Żywnościowej S.A., BRE BANK S.A., Bank Millennium S.A., BNP Paribas Bank Polska S.A., Kredyt Bank S.A. oraz Nordea Bank Polska S.A.
Wspomniane banki uzyskują środki przewidziane przez ustawę o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania w oparciu o umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego S.A., który obsługuje programu rządowe ( www.bgk.com.pl ).
Przy ubieganiu się o udzielenie kredytu preferencyjnego warto pamiętać, że wspomniane banki udzielają kredytów w oparciu o własne procedury i z własnych środków (dopłatami objęte są odsetki od kredytu). W związku z tym warto zapoznać się ze szczegółową ofertą bankową dotyczącą m.in. warunków i opłat związanych z udzieleniem kredytu, a także wymaganymi dokumentami przy ocenie zdolności kredytowej. Porównanie oferty banków pomoże w wyborze najkorzystniejszego wariantu. Co jest szczególnie istotne: złożenie wniosku o udzielenie kredytu objętego programem wsparcia „Rodzina na Swoim” musi nastąpić najpóźniej do 31 grudnia 2012 r. Po tym terminie program w obecnym kształcie prawnym zostaje wygaszony.
Data publikacji: 12.11.2012
